Перейти к основному содержанию

kursiv_in_telegram.JPG


75089 просмотров

Кто в СНГ получает самую большую пенсию

Меньше всего повезло пенсионерам в Таджикистане

Фото: shutterstock

Вопрос о размере пенсионных выплат, на которые можно будет рассчитывать в старости, рано или поздно возникает почти у каждого рядового гражданина республики. Когда выходят на пенсию в странах СНГ и на какую минимальную сумму могут рассчитывать граждане в этом году, выяснял «Курсив».

В Казахстане граждане, до­с­тигшие пенсионного возраста, могут стать получателями трех видов пенсий: базовой, солидарной (трудовой) и накопительной.

На базовую пенсионную выплату могут рассчитывать все граждане, ее сумма будет зависеть от трудового стажа. Сейчас в стране базовую пенсию получают более 2 млн человек.

Если гражданин при выходе на пенсию не имеет стажа работы или его стаж составляет менее десяти лет, то из государственного бюджета ему выплатят сумму, равную 54% от величины прожиточного минимума, установленного на соответствующий год (ВПМ на 2019 год – 29 698 тенге) – 16 037 тенге.

При стаже более 10 лет за каждый год выше этого срока пенсия увеличивается на 2%. Например, при официальном стаже в 25 лет базовая пенсия будет равна 84% (54% + 15*2%) от прожиточного минимума, или 24 946 тенге.

Пенсионер, отработавший 33 и более лет, будет получать базовую пенсию, равную величине прожиточного минимума.

Для тех, кто застал старую пенсионную систему и имел стаж не менее шести месяцев на 1 января 1998 года, оплачивается дополнительно солидарная, или трудовая, пенсия.

Ее размер зависит от среднемесячного дохода за любые три года, выгодные для будущего пенсионера, начиная с 1 января 1995 года и стажа до момента перехода на новую модель пенсионной системы.

Для тех, кто имел стаж на 1 января 1998 года 20 лет (для женщин) и 25 лет (для мужчин), размер такой пенсии составит 60% от среднемесячного дохода, но с условием, что среднемесячный доход не может превышать 46 МРП на соответствующий год (в этом году 116 150 тенге).

Следовательно, люди, которые проходят по такому критерию, получат солидарную пенсию в размере 69 690 тенге.

При большем или меньшем стаже процент от среднемесячного дохода корректируется в сторону увеличения или, наоборот, уменьшения. Максимальная сумма не может быть более 75% от среднемесячного дохода.

Для тех же, кто имеет стаж не менее 20 и 25 лет для женщин и мужчин соответственно вне зависимости от дохода, государством установлена минимальная трудовая пенсия в размере 36 108 тенге.

Третий вид – накопительная пенсия. Она полностью зависит от накоплений вкладчика – обязательных пенсионных взносов в размере 10% от дохода, отчисляемых работодателем, суммы добровольных взносов и инвестдохода.

С 1 января 2018 года пенсионеры не могут забрать свои пенсионные накопления единовременно, как это было раньше. Теперь накопленные деньги они получают ежемесячно как надбавку к пенсии. Ее размер определяется по методике из постановления правительства об осуществлении пенсионных выплат №1042 от 2 октября 2013 года.

Например, если женщина в этом году выходит на пенсию и имеет накопления в размере 3 млн тенге, то ежемесячная сумма к выплате будет рассчитываться как общая сумма пенсионных накоплений, умноженная на коэффициент из методики (0,09582) и поделенная на 12 месяцев. То есть 23 955 тенге в месяц.

Единовременно забрать свои накопления в исключительном порядке могут только те, у кого пенсионные накопления не превышают 12-кратного размера минимальной трудовой пенсии (в этом году 36 108 тенге). В 2019 году эта сумма составляет 433 296 тенге.

Если же сумма накоплений небольшая (например, 700–800 тыс. тенге), то государством установлена минимальная сумма ежемесячных выплат в размере 16 037 тенге, то есть 54% от величины прожиточного минимума.

По данным Министерства труда и социальной защиты населения Казахстана, на 1 июня 2019 года минимальный размер пенсии (солидарной и базовой) в стране составлял 52 145 тенге, средний размер – 85 785 тенге.

Начиная с 2018 года в стране было принято решение поднять пенсионный возраст для женщин с 58 лет до 63 лет, для мужчин оставить неизменным. В этом году женщины выходят на пенсию по достижении 59 лет.

Рассмотрим, во сколько лет выходят на пенсию в других странах СНГ и какова там минимальная пенсия.

Туркменистан

В Туркменистане сейчас пенсионный возраст чуть ниже, чем в Казахстане: для мужчин 62 года, для женщин 57 лет. Базовая величина минимального размера пенсий в 2019 году составляет в стране 307 манатов, что эквивалентно 33 531 тенге по курсу Национального банка на 19 июля 2019 года.

Азербайджан

С 1 марта 2019 года размер минимальной трудовой пенсии в Азербайджане составляет 160 манатов, или 36 328 тенге.

Сейчас пенсионный возраст в Азербайджане для женщин составляет 61 год и 6 месяцев, для мужчин – 64 года и 6 месяцев. Возраст выхода на пенсию в этой стране решено поэтапно поднимать до 65 лет начиная с 2017 года.

Армения

На пенсию в стране граждане выходят в 63 года – как мужчины, так и женщины. Минимальный размер пенсии из государственного бюджета в стране в 2019 году составляет 25 500 драмов (20 630 тенге). В прошлом году он был намного ниже – 18 000 драмов.

Беларусь

В Беларуси сейчас действует солидарная (государственная распределительная) пенсионная система, накопительной составляющей нет.

Минимальная пенсия в стране составляет 229,05 белорусского рубля, или 43 439,3 тенге. Она включает в себя базовую пенсию – 56,01 белорусского рубля (10 622,3 тенге) и доплату при стаже работы 20 лет у женщин и 25 лет у мужчин – 173,04 белорусского рубля (32 817 тенге).

В Беларуси с 2017 года начато поэтапное повышение пенсионного возраста. В 2019 году на пенсию мужчины выходят в 61 год и 6 месяцев, женщины – в 56 лет и 6 месяцев. К 2022 году пенсионный возраст достигнет 58 лет и 63 лет для женщин и мужчин соответственно.

Кыргызстан

Пенсионный возраст, установленный в стране для женщин, равен 58 лет, для мужчин 63 года.

В текущем году минимальная пенсия в стране составляет 1880 сомов (10,4 тыс. тенге) начиная с 1 октября 2018 года, а средний размер пенсий – 5682 сомов (31,4 тыс. тенге).

Молдова

Повышать пенсионный возраст начали и в Молдове. Пенсионный возраст в стране с 1 июля 2019 года для мужчин составляет 63 года, а для женщин 58 лет и 6 месяцев. Предполагается, что к 2028 году пенсионный возраст и для мужчин, и для женщин будет одинаковым – 63 года.

Минимальная пенсия по старости составляет в стране 1079,33 лея (23,7 тыс. тенге).

Российская Федерация

Увеличивать пенсионный возраст решено и в России. В этом году мужчины выходят на пенсию в 60 лет и 6 месяцев, женщины – в 55 лет и 6 месяцев. Планируется, что к 2028 году пенсионный возраст в стране для женщин достигнет 60 лет, а для мужчин 65 лет.

В 2019 году минимальная пенсия в России составила в среднем по стране 9469,64 рубля (57 860 тенге), или 107,05% от величины прожиточного минимума. До 1 января 2019 года размер средней минимальной пенсии был равен размеру величины прожиточного минимума по стране.

Напомним, величина прожиточного минимума отличается в зависимости от региона. Для московских пенсионеров он значительно выше и составляет 12 115 рублей (74 тыс. тенге), в Московской области – 9908 рублей (60,5 тыс. тенге), в Санкт-Петербурге – 8846 рублей (54 тыс. тенге).

Таджикистан

Минимальная пенсия в стране с 1 сентября 2018 года составляет 180 сомони (около 7,3 тыс. тенге). Средний же размер пенсии в 2018 году был на уровне 271 сомони (11,1 тыс. тенге), в частности у женщин 233 сомони (9,5 тыс. тенге), а у мужчин 336 сомони (13,7 тыс. тенге).

Пенсионный возраст в стране для женщин составляет 58 лет, а для мужчин 63 года.

Узбекистан

Самым низким показателем пенсионного возраста может похвастаться Узбекистан. В стране женщины выходят на пенсию в 55 лет, а мужчины в 60 лет.

С 1 августа 2019 года размер минимальной пенсии увеличится с 396 500 сумов до 43 6150 сумов, что эквивалентно 19,6 тыс. тенге.

Украина

В Украине пока работает только солидарная система, сейчас в стране пытаются провести реформу пенсионной системы.

С 1 июля 2019 года украинцы могут выйти на пенсию в зависимости от стажа. В 60 лет выходят на пенсию только те граждане, которые имеют стаж не менее 26 лет. В 63 года можно уйти на пенсию, если стаж составляет от 16 до 26 лет, в 65 лет – не менее 15 лет стажа.

Исключение составят женщины, которые родились до 1 апреля 1961 года. Для них существует собственный календарь выхода на пенсию, в зависимости от даты рождения.

Минимальная пенсия составляет 1564 гривен, или примерно 23 тыс. тенге.

пенсия копия.jpg


9320 просмотров

В Казахстане резко вырос объем проблемных кредитов

Курсив составил рэнкинг банковского сектора страны за первое полугодие 2019 года

Фото: shutterstock/автор YummyBuum

Банки продолжают признавать проблемные кредиты и создавать резервы под них. С начала года доля кредитов с просрочкой более 90 дней в совокупном ссудном портфеле БВУ увеличилась на 2%.

Суммарные активы банков, по данным Национального банка, достигли 25,35 трлн тенге, что незначительно больше показателей на 1 января 2019 года – 25,24 трлн тенге.

По словам вице-президента, главного аналитика Moody’s Investors Service Ltd. Владлена Кузнецова, на динамику совокупных активов негативно повлияла ситуация с Цеснабанком (с 29 апреля этого года переименован в First Heartland Jýsan Bank). В результате передачи проблемных кредитов банка в Фонд проблемных кредитов (ФПК) и досоздания резервов под оставшиеся его активы и кредитный портфель существенно снизились.

«Если убрать эффект от Цеснабанка, система продемонстрировала рост активов в первом полугодии на 3%», – поделился мнением с Курсивом эксперт Moody’s.

Самым крупным банком по объему активов остался Народный банк. Его активы выросли на 0,7% – с 8,67 трлн тенге до 8,73 трлн тенге за полгода.

Второе место в копилке у ForteBank – 1,99 трлн тенге. Активы фининститута увеличились на 11,8% с 1,78 трлн тенге.

Директор (CDO) ForteBank Антон Хмелев отметил, что с точки зрения активов рост кредитной базы банка не столь впечатляющий – по причине достаточно консервативной кредитной политики организации.

«Всю свободную ликвидность банк размещает в высоколиквидные и низкорискованные ценные бумаги, создавая подушку безопасности при возможных крупных изъятиях депозитов», – продолжил он.

Тройку лидеров по объему активов замыкает Сбербанк – 1,98 трлн тенге. Рост за полугодие составил 4,9%, или на 91,9 млрд тенге.

Заметно нарастить объем активов смогли еще два банка: Kaspi Bank на 203,3 млрд тенге и Жилстройсбербанк на 150,6 млрд тенге.

Представители Kaspi Bank подчеркнули: важно понимать, за счет каких статей на стороне обязательств и капитала выросли активы. В случае с Kaspi Bank рост активов объясняется увеличением вкладов клиентов (срочные и текущие счета физических и юридических лиц) на 14%.

«Что касается роста отдельных статей активов в банке, то прирост в основном обеспечили займы клиентов (на 9%) и ликвидные средства (на 21%)», – пояснили в пресс-службе.

Как изменился ссудник?

За полгода общий ссудный портфель банков полегчал на 0,8% – с 13,76 трлн тенге до 13,65 трлн тенге.

«Основные крупнейшие банки продемонстрировали или рост портфеля, или его стабильную динамику. Если убрать эффект от Цеснабанка, система продемонстрировала рост портфеля на 4%. Такой рост считается невысоким в свете ожидаемой инфляции (около 6% в 2019 году)», – отметил Владлен Кузнецов.

Лидером по росту объемов ссудного портфеля стал Жилстройсбербанк. Его ссудник подрос на 150,74 млрд тенге – до 821,2 млрд тенге. На втором мес­те Сбербанк, который нарастил портфель за первое полугодие на 116 млрд тенге, до 1,38 трлн тенге. Kaspi Bank увеличил портфель на 102,7 млрд тенге, до 1,25 трлн тенге.

В процентах к началу года наибольшего роста ссудного портфеля смогли достичь First Heartland Bank – 155,2%, Жилстройсбербанк – 22,5% и Bank RBK – 22,3%.

В First Heartland Bank рост ссудного портфеля объясняется большой долей в нем операций РЕПО. Доля сделок в общем портфеле составила на анализируемую дату около 90%.

В Bank RBK увеличение ссудника прокомментировали положительной динамикой по выдачам розничных кредитов.

«Месяц к месяцу выдачи в рознице стабильно растут: если в прошлые годы банк выдавал 1,5 млрд тенге в месяц, то сейчас ежемесячный объем выдачи составляет порядка 7 млрд тенге», – рассказали представители Bank RBK.

Одним из важнейших показателей работы банка является показатель NPL 90+ (кредиты с просрочкой платежей более 90 дней). Суммарный объем таких кредитов в первом полугодии возрос на 26% – с 1,02 трлн, до 1,28 трлн тенге.

Самая большая доля токсичных кредитов наблюдалась в First Heartland Jýsan Bank. Они составили 39,81% в общем ссудном портфеле банка, или 319,1 млрд тенге.

В банке возросший уровень NPL 90+ объясняли снижением общего объема портфеля в результате продажи части портфеля ФПК и продолжающейся работой по очистке портфеля.

Объем таких кредитов в Национальном банке Пакистана в Казахстане – 1,16 млрд тенге, или 29,31% от ссудного портфеля. Третий банк-антилидер – AsiaCredit bank с долей плохих кредитов в 21,67%.

По мнению эксперта Moody’s, в силу высокой прибыли (которая помогает формировать резервы на возможные потери) банки стали более справедливо признавать проблемные кредиты, а не скрывать их реструктуризацией.

Что с депозитами?

Совокупные обязательства банков за полгода составили 22,22 трлн тенге. Депозиты физических лиц в составе обязательств – 8,69 трлн тенге, что меньше показателей начала года на 0,9%. Вклады корпоративных клиентов сократились на 3,8%, с 8,27 трлн тенге до 7,96 трлн тенге.

«На вклады физлиц негативно влияет недостаточная стабильность банковского сектора и волатильность тенге. Кроме того, у банков скопилась избыточная ликвидность в связи с невысоким спросом на кредиты со стороны корпоративных заемщиков, и они не очень заинтересованы в активном привлечении фондирования», – считают в Moody’s Investors Service Ltd.

Лидерами по привлечению вкладов населения стали Kaspi Bank, Жилстройсбербанк, Fortebank.

Депозитный портфель вкладов населения в Kaspi Bank вырос на 177,37 млрд тенге, до 1 313,09 млрд тенге. В Жилстройсбербанке рост составил 70,08 млрд тенге, до 700,7 млрд тенге. Fortebank дополнительно привлек еще 43,67 млрд тенге и нарастил портфель до 563,67 млрд тенге.

Отток вкладов физлиц наблюдался в Народном банке на 156,37 млрд тенге – до 3 163,61 млрд тенге, в АТФБанке на 68,84 млрд тенге – до 292,68 млрд тенге, в Сбербанке на 68,64 млрд тенге, до 695,73 млрд тенге.

«Снижение объема вкладов населения в АТФБанке произошло за счет сегмента клиентов приват-банкинга, депозиты в иностранной валюте которых были размещены на условиях 3%-ной ставки вознаграждения», – рассказали в организации.

В конце 2017 года Казахстанским фондом гарантирования депозитов была установлена максимальная ставка вознаграждения по депозитам физлиц в инвалюте в размере 1%, которая действовала до 1 июня 2019 года.

«Поэтому, когда срок размещения депозитов VIP-клиентов АТФБанка с высокой ставкой истекал, многие из них предпочли направить средства на развитие бизнеса, а также размещать их в инструменты в странах, позволяющих получить более высокую доходность», – подчеркнули в пресс-службе банка.

Эксперты банка считают, что данная тенденция наблюдалась не только в АТФ, но и по всему рынку. В двух других банках не смогли оперативно предоставить ответы на запрос Курсива.

Еще одна причина снижения объема депозитов населения – сезон отпусков.

В числе тех банков, кто смог привлечь вклады юрлиц, – Сбербанк. Такие депозиты в банке выросли за полгода на 82,44 млрд тенге, до 741,46 млрд тенге. Увеличились депозиты и у Fortebank – на 56,99 млрд тенге, до 596,14 млрд тенге. Жилстройсбербанк нарастил объем вкладов на 33,7 млрд тенге, до 60,19 млрд тенге.

Снижение вкладов корпораций наблюдалось в First Heartland Jýsan Bank минус 193,57 млрд тенге, до 126,64 млрд тенге, в Народном банке – минус 117,88 млрд тенге, до 3 080,87 млрд тенге и в Банке ЦентрКредит – минус 56,27 млрд тенге, до 400,59 млрд тенге.

В First Heartland Jýsan Bank отток вкладов прокомментировали конвертацией депозитов корпораций в облигации АО «Цеснабанк» в рамках его оздоровления, а также изъятием компаниями квазигосударственного сектора на оплату внешних контрактных обязательств.

В Банке ЦентрКредит отметили, что изменение депозитного портфеля наблюдается по всему сектору. Сейчас многие клиенты предпочитают безрисковые финансовые инструменты, такие как ноты Нацбанка РК, а также государственные и квазигосударственные облигации.

Отток в самом БЦК, как рассказали его представители, наблюдался по валютным депозитам, при этом по тенговым депозитам происходил рост. Валютные депозиты в банке замещаются привлечением фондирования за счет облигаций. По состоянию на 1 июля 2019 года объем выпущенных банком ценных бумаг увеличился за год на 51,2 млрд тенге (137,9 млрд тенге на 1 июля 2018 года), а также за счет прочего фондирования. В частности, по линии ЕБРР было привлечено с декабря 2018 года 12,7 млрд тенге, а по продуктам АО «Ипотечная органиазация «Баспана» с 1 января 2019 года по 17 июля 2019 было привлечено 34,5 млрд тенге.

Конечный результат

За полгода 2019 года банки смогли заработать 211,6 млрд тенге. По словам Владлена Кузнецова, при исключении из расчета убытков Цеснабанка общая прибыль сектора в этот период выросла более чем на 20% по сравнению с тем же периодом 2018 года.

По его мнению, на показатели прибыли положительное влияние оказывают оптимизация расходов, рост процентного и комиссионного доходов и стабилизация отчислений в резервы на возможные потери.

Самым прибыльным банком стал Народный банк. За полгода фининститут заработал 159,33 млрд тенге. На втором месте Kaspi Bank – 70,67 млрд тенге. В тройку лидеров по прибыли вошел Сбербанк – 36,56 млрд тенге.

В минусе оказались First Heartland Jýsan Bank, AsiaCredit Bank и Национальный банк Пакистана в Казахстане.

Напомним также, что в Казахстане собираются объединяться три банка – Tengri bank, Capital bank и AsiaCredit bank. В Moody’s считают, что эти банки не являются системно значимыми и слияние кардинально не повлияет на ситуацию в банковском секторе. Активы трех банков составляли около 1% от общего объема активов сектора по состоянию 1 июля 2019 года, заключил эксперт агентства.

банки копия (1).jpg

Ограничение ответственности.

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Как вы провели или планируете провести отпуск этим летом?

Варианты

 

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций