Перейти к основному содержанию


954 просмотра

Вкладчики ЖССБ в 2018 году отмечали по 100 новоселий в день

Жилстройсбербанк подвел итоги 2018 года

За прошедший период по всему Казахстану 36 790 вкладчиков Жилстройсбербанка получили ключи от своих новых квартир. О том, что сделано банком в уходящем и чего следует ожидать в следующем году, рассказала председатель правления ЖССБ Ляззат Ибрагимова.

- Ляззат Еркеновна, расскажите, что особенного было в уходящем году?

- В этом году около 37 тысяч наших вкладчиков отметили новоселье. Из них 42% получили ключи от квартир на первичном рынке. 52% вкладчиков взяли квартиры на вторичном рынке. Но тем не менее для всех этих семей, это конечно же новоселье. Для нашего банка - это рекордная цифра. Она почти на треть больше чем в прошлом году. Тогда было выдано 28 673 займа.

В этом году больше всего семей справляли новоселье в Астане, где было выдано 7 739 кредитов. Второе место по количеству выданных кредитов занимает Алматы. Здесь 5 786 семей получили ключи от новых квартир. В Актюбинской области было выделено 3 696 кредитов.

Кроме Алматы и Астаны, вторичное жилье также было востребовано в Павлодарской, Карагандинской и Восточно-Казахстанской областях.  Средняя сумма займа составляла порядка 10 млн тенге. Это показывает, что условия ЖССБ разработанные по депозитным и кредитным займам доступны для каждого казахстанца имеющего работу. На сегодняшний день, всего за время деятельности нашего банка, мы помогли получить жилье 170 тыс. жителям нашей страны. Если эту цифру умножать на коэффициент семейственности - 3,5, то это уже более 600 тысяч человек.

На самом деле, этот год для Жилстройсбербанка был довольно сложным и очень насыщенным. Мы начали работать с военнослужащими. Для них банком в этом году впервые была разработана отдельная жилищная программа. Для этого ЖССБК из собственных средств выделил 98 млрд тенге, из которых 24 млрд были направлены на рефинансирование займов, взятых ранее в других БВУ.

Весь январь и февраль мои коллеги активно открывали специальные текущие счета военнослужащим. А это более 70 тыс. счетов. Займы для защитников Родины выдавались по ставке от 6% до 8%. В счет погашения займов принимались жилищные выплаты, которые военнослужащим выплачивает государство. Но, наверное, самая большая наша радость – это то, что в течение года мы вместе с нашими клиентами – военнослужащими смогли пройти путь от открытия счета до вручения ключей. Уже сейчас 1 900 защитников страны справляют свое новоселье.

- А кто может получить кредит в ЖССБ и в каком размере?

- Суммы займов у нас, абсолютно разные. Их берут люди, которые являются клиентами банка и долгое время накапливают средства на своих депозитных счетах. Среди наших вкладчиков есть и такие, кто сумел скопить средства до полного выкупа квартир.

Если говорить о портрете наших вкладчиков, то можно заметить, что клиенты у нас абсолютно разные. В портфеле банка 119 тыс. действующих заемщиков, из них 27 тыс. имеют доход от 50 до 100 тыс. тенге; еще 19 тыс. клиентов банка получают зарплату в размере 100 – 140 тысяч тенге; 13 тыс. людей, мы ими годимся, смогли взять заем и купить квартиру при доходе ниже 50 тысяч тенге. Это стало возможным, потому что мы единственный банк, который при выдаче кредита не делает оценку платежеспособности клиента. Если последний выполнил все условия по договору и вместе с нами копил в течение 3-х лет. Это говорит о том, что мы знаем о нем почти все: как он выглядит, каковы его финансовые возможности, когда он приходит и по каким дням перечисляет нам деньги. Все это говорит о долгосрочных отношениях и позволяет нам отказаться от оценки платежеспособности и кредитовать клиента, основываясь на принципах доверия.

Как показывает наша практика, это дает блестящий финансовый результат. На сегодняшний день NPL (уровень просроченной задолженности 90 и выше дней) в банке составляет 0,22%. Для сравнения, по банковскому сектору в Казахстане средняя цифра NPL составляет порядка 8,17%.

- ЖССБ участвует в ряде государственных жилищных программ. Какова ситуация на данном сегменте рынка?

- Каждый четвертый депозит Жилстройсбербанк выдал в рамках государственной программы «Нұрлы жер». Всего в этом направлении в 2018 году новоселам было выдано 8 165 ключей. В общей сложности за время реализации госпрограммы 12 700 человек получили жилье по льготным условиям.  Отмечу, что минимальная сумма кредита на покупку квартиры по программе «Нұрлы жер» была в этом году меньше 1 млн тенге.

А какова максимальная сумма кредита, выданная в этом году Жилстройсбербанком?

Максимальная сумма кредита - 90 млн тенге. Заем взят для покупки жилья на коммерческом рынке.

- Ранее Вы говорили о том, что 2018-й станет годом нового жилья. Каков Ваш прогноз на 2019 год?

- Полагаю, что для нас 2019 год – будет годом цифровых сбережений. Мы планируем очень активно рассказывать казахстанцам о том, в чем важность, философия сбережений.

На сегодняшний день ЖССБ занимает первое место на рынке долгосрочных вкладов. У нас открыто 1,2 млн депозитов. И что особенно примечательно, каждый восьмой депозит открыт на ребенка до 18 лет. Сейчас в банке 153 834 детских депозита. Максимальная сумма на одном из таких счетов - 10,4 млн тенге. Ее скопили родители 10-летнего ребенка. Если они продолжат дальше накапливать, то уже через 8 лет смогут без оценки платежеспособности взять заем под 3,5% годовых. Причем сумма займа будет равна имеющимся на тот момент накоплениям. Но я думаю, что, скорее всего этот депозит открыли в рамках «Семейного пакета», для того, чтобы потом использовать эти средства для приобретения жилья. Таких у нас в этом году 370 тыс. депозитов.

- Изменился ли в этом году размер государственной премии, и какова общая сумма депозитных вкладов?

- Новые депозиты в 2018 году открыли 368 530 казахстанцев. По итогам уходящего года они, как и все вкладчики банка получат премию государства в размере 20%.  Она начисляется  на сумму вклада, не превышающую 481 000 тенге (200 МРП). Максимальная премия в этом году составляет  96 200 тенге.

Соответственно те люди, которые ежемесячно пополняли свои депозиты в пределах 40 тыс. тенге, смогут с учетом этой премии получить самый высокий доход по депозиту. Годовая эффективная ставка вознаграждения (общая сумма всех платежей, уплачиваемых заемщиком по кредитному договору – «Къ») по такому депозиту составит около 13,3% (базовая ставка вознаграждения – 2%).

Декабрь для нас самый жаркий месяц в году. Каждый день мы  открываем в 3-4 раза больше депозитов, чем в другие месяцы, потому что все хотят получить максимальную премию государства.

- Есть ли еще какие-то интересные инструменты банка, которые могли бы привлечь потенциального вкладчика?

Мы развиваем онлайн-сервисы, в частности наш интернет-банкинг «ЖССБ 24». Сейчас им пользуются около 500 тыс. клиентов. Не приходя при этом в отделения ЖССБ.

В 2019 году банк продолжит совершенствовать и автоматизировать бизнес-процессы, повышая долю операций по обслуживанию клиентов в онлайн-режиме. В частности, казахстанцы с помощью интернет-банкинга смогут дистанционно провести предварительную квалификацию (подтвердить платежеспособность) для получения займа. Планируется, что такую же услугу будут предоставлять и консультанты банка.


1173 просмотра

Жители Костанайской области набрали долгов почти на 90 млрд тенге

Просрочка по кредитам превысила 4 млрд тенге 

Фото: Shutterstock

В преддверии акции по снижению долговой нагрузки граждан в Костанайской области озвучили объем просрочки по потребительским кредитам. За 12 месяцев он вырос на 15,4%.

Сколько должны?

В региональном филиале Национального банка РК «Курсиву» рассказали о задолженности населения по потребительским кредитам перед банками второго уровня и МФО. Всего жители региона – физические лица должны погасить 86,6 млрд тенге. К 1 июня текущего года объем просроченной задолженности составил 4,5 млрд. Год назад соотношение было следующим – 74,8 млрд и 3,9 млрд. Большая часть просрочки допущена по займам, выданным без залога.

«За 12 месяцев задолженность по беззалоговым потребительским кредитам в Костанайской области выросла на 21,6 % и на 1 июня текущего года составила 65,9 млрд тенге. Из них 3,4 млрд тенге числятся как просроченная задолженность», – говорит заместитель директора Костанайского филиала Нацбанка Жанна Омарханова.

Сегодня в регионе готовятся к акции по снижению долговой нагрузки на граждан. В стране займутся списанием неустоек по беззалоговым потребительским займам, полученным в банках второго уровня и МФО и изменят схему беззалогового кредитования – для снижения рисков. Особое внимание в этом вопросе уделят социально уязвимым категориям граждан.

Первое направление акции направлено на них и предусматривает погашение задолженности, в том числе, основного долга в размере до 300 тыс. тенге. Оставшийся долг, по данным представителей  КФ «Нацбанка», люди должны будут оплачивать сами.

«То есть максимально могут быть погашены до 300 тыс. тенге, но при условии, что сумма задолженности не превышает 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. То есть, помощи не будет в оплате огромных кредитов. Правительство и Нацбанк уже начали работу по формированию перечня лиц, которые подходят по первому направлению», – отметила Жанна Омарханова.

Между тем заместитель премьер-министра Гульшара Абдыкаликова в СМИ заявила, что по этому направлению поддержку получат семьи многодетные, получающие выплаты по потере кормильца, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет, а также получатели адресной социальной помощи, дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие 29 лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. По предварительным данным, это примерно 500 тыс. человек.

Повезет всем

По второму направлению акции «простят» неустойки по беззалоговым потребительским займам, начисленным по состоянию на 1 июля этого года,  всем гражданам Казахстана. Здесь предполагается, что банки второго уровня и микрофинансовые организации проявят сознательность и спишут 70%,  а государство возьмет на себя не более 30% от общего объема начисленных взысканий. Представители финансового регулятора подчеркивают, что в обоих случаях заемщику не требуется обращаться в банки или МКО. Вся работа будет проделана ими самостоятельно, а о результатах гражданам сообщат.

По официальным данным озвученным министерством финансов РК, штрафы и пени по этому направлению сегодня составляют порядка 48 млрд тенге, их спишут более 5 млн казахстанцам. Всего же на погашение беззалоговых потребительских кредитов, пеней и штрафов, планирует направить 105 млрд тенге.

«Из них 88,5 млрд тенге мы привлечем из республиканского бюджета. Соответствующие суммы будут заложены в рамках уточнения бюджета. И порядка 17 млрд тенге мы привлечем путем выпуска специальных облигаций нашего фонда проблемных кредитов», – рассказал журналистам на прошлой неделе министр финансов РК Алихан Смаилов.

Усилят контроль

Что касается третьего направления, то это уже целый комплекс мер регуляторного характера по защите заемщиков в рамках разработанного закона «По вопросам развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», который находится на подписи у президента страны. В нем предусматривается введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования, в том числе, онлайн-кредиторов, кредитных товариществ и ломбардов.

«Ожидается, что закон будет подписан в ближайшее время. Во-первых, планируется введение запрета на начисление неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянно роста суммы задолженности. Во-вторых, будет введен запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума», – перечислила заместитель директор КФ «Нацбанк» Жанна Омарханова.

Напомним, президент Казахстана подписал указ по снижению долговой нагрузки граждан 26 июня 2019 года. 5 июля Национальный Банк РК информировал об утверждении необходимых мер по списанию штрафов и пеней и обозначил сроки их реализации. АО «Фонд проблемных кредитов» приступает к выпуску и размещению облигаций. БВУ и микрофинансовые организации до 30 июля осуществляют «прощение» задолженности по начисленным неустойкам по состоянию на 1 июля и направляют в срок до 2 августа текущего года в АО «Государственное кредитное бюро» необходимые данные.

«Кредитное бюро в срок до 9 августа направляет в Фонд проблемных кредитов информацию о суммах прощенной неустойки в разрезе по каждому займу или микрокредиту», – говорится в сообщении НБ РК.

АО «ФБК» до 15 августа заключает с каждым банком второго уровня и МФО соглашение о возмещении им 30% прощенной неустойки и в срок до 20 августа 2019 года осуществляет компенсацию.

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Читайте нас в TELEGRAM | https://t.me/kursivkz

Вопрос дня

Архив опросов

Депозиты в какой валюте вы предпочитаете?

Варианты

Цифра дня

старше 20 лет
половина продаваемых авто в Казахстане

Цитата дня

Земля должна принадлежать тем, кто на ней работает. Земля иностранцам продаваться не будет. Это моя принципиальная позиция

Касым-Жомарт Токаев
президент Республики Казахстан

Спецпроекты

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Рейтинг прозрачности крупнейших компаний Казахстана

Биржевой навигатор от Freedom Finance

Биржевой навигатор от Freedom Finance


KAZATOMPROM - IPO уранового гиганта
Новый Курс - все о мире инвестиций

Банк Хоум Кредит

Home Credit Bank


Новый Курс - все о мире инвестиций
Новый Курс - все о мире инвестиций